现在越来越多的人通过投资基金来理财,不过在交易过程中,常常会遇到这样或那样的困惑:
今天申购的基金,是以哪天的净值计算?
明明已经申购了一款基金,为什么我的账户里却看不?
明天就要放假了,今天申购的话,什么时候能看到收益?
其实,这主要是没能理解透彻基金的交易规则,对基金投资中几个关键时间点还不太熟悉的缘故。
T日交易规则
T是Trade(交易)的首字母,是指开放式基金销售机构在规定时间受理投资者申购、转换、赎回或其它业务申请的工作日。T日规则是基金交易时间规则中最重要的一个,一切交易都和T日有关。那么如何认定T日呢?
T日规则:工作日:1、当天15点之前交易,T日为当日;2、当天15点后交易,T日为下一个工作日。
周末及节假日:T日为下一个工作日15点前。
基金交易中的关键时间点
掌握了T日交易规则之后,我们就可以get到基金交易中各个关键时间点了,前文提到的种种困惑也将迎刃而解。
1、净值确认日
在你提交交易申请的T日,申购/赎回的成交价是基金T日的单位净值,不过这个净值需要在收市后才能计算出来。
2、交易确认日
在你提交申购申请的T+1日,基金公司会对申请进行确认。如果符合规定则确认成功,扣除手续费后,按照T日的净值,计算出你的基金份额。(QDII基金一般为T+2日)
3、盈亏查看日
在你提交申购申请的T+2日,你便可以登录自己的基金账户查看到所申购的基金在T+1日后的收益情况了。
4、赎回资金到账日
不同的基金的赎回到账时间不一样,一般情况是这样的:
债券基金:2-4个工作日
股票型基金:3-4个工作日
QDII:4-13个工作日(具体以产品为准)
货币基金为T+0(快速取现)或T+1(普通取现)
为了方便大家更好的理解基金交易时间规则,小编绘制了这样一张图表,看上去是不是清晰多了?
交易时间 | 净值确认日 | 交易确认日 | 盈亏查看日 |
周一15点前 | 周一 | 周二 | 周三 |
周一15点后—周二15点前 | 周二 | 周三 | 周四 |
周二15点后—周三15点前 | 周三 | 周四 | 周五 |
周三15点后—周四15点前 | 周四 | 周五 | 下周一 |
周四15点后—周五15点前 | 周五 | 下周一 | 下周二 |
周五15点、周六、周日 | 下周一 | 下周二 | 下周三 |
(备注:1、以上规则不适用于QDII;2、如果遇到法定节假日,则顺延计算。)
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